Нечем платить ипотеку.. Советы заемщику
Рекомендации для заёмщика, когда нечем платить за ипотеку: что делать, куда обращаться
От сложных финансовых ситуаций никто не застрахован: непредвиденные обстоятельства случаются в жизни каждого. Приобретая недвижимое имущество под ипотеку, человек может потерять возможность выплачивать ежемесячные взносы кредитной организации…
Обратившись к специалистам АН Владис, вы узнаете: что делать в конкретной ситуации, чтобы не испортить отношения с банком-кредитором.
Поставьте банк в известность
В этом вопросе паника – не лучший союзник, промедление – злейший враг. Внимание! Сообщите банку-кредитору о проблемах с финансами, прежде чем просрочите хотя бы один платёж. Финансовая организация имеет полное право потребовать досрочное погашение всей суммы кредита в двух случаях:
- При условии трёхкратной просрочки выплат в течение 12 месяцев.
- Если внесение платежей было задержано на три месяца, а сумма долга превышала 5 % стоимости обременённой недвижимости.
Приведите веские аргументы сотрудникам банка, доказав уважительную причину своей неплатёжеспособности, например: предъявите трудовую книжку в случае увольнения, медицинские справки, любые документы, свидетельствующие о крупных финансовых затратах в предшествующий платежу период.
Какую помощь ипотечным заёмщикам оказывает государство?
Программа, созданная в помощь неплатёжеспособным заёмщикам, всё ещё работает. Приведём несколько условий для граждан:
- Участниками могут стать заёмщики, если ежемесячный платёж вырос на сумму более 30 % первоначальной суммы, указанной в договоре по ипотеке.
- Заёмщики, на иждивении которых находится как минимум один несовершеннолетний ребёнок, лица, не достигшие 24-летнего возраста.
- Граждане, получившие инвалидность, семьи с детьми-инвалидами.
- Ветераны, участвующие в боевых действиях.
Более подробную информацию вы можете узнать у юристов АН Владис, которые объяснят попадаете ли вы под данные условия или нет, и аргументируют свой ответ.
Как можно поменять условия кредита?
Существует два варианта, позволяющих достойно выйти из ситуации:
- Реструктуризация кредита с изменением условий выплаты: наиболее удобные для клиента банка условия позволяют возобновить выплаты после решения проблем финансового уровня. Это может быть снижение ставки банком или некая рассрочка выплат и другие механизмы поддержки заёмщика.
- Предоставление ипотечных каникул. Необходимо обратиться в финансовую организацию с просьбой о предоставлении ипотечных или кредитных каникул. Как правильно сформулировать своё обращение вы можете узнать у специалистов АН Владис. В итоге срок кредитных каникул может составить от 1 до 12 месяцев. На этот период заёмщик выплачивает проценты по ипотечному договору, временно освобождаясь от ежемесячных выплат.
В крайнем случае, обременённая квартира или дом продаётся со скидкой, после чего у гражданина появляется возможность погасить кредитный долг. Сделка купли-продажи проходит достаточно просто, особенно к сделке подключить специалистов нашего агентства недвижимости.